#引言
在全球化和数字化的大背景下，中国金融行业正面临前所未有的挑战和机遇。为了更好地服务实体经济，促进新质生产力的快速发展，国家金融监督管理总局于2024年5月9日发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）。这份指导意见不仅为银行业和保险业指明了发展方向，更为整个社会的经济发展注入了新的活力。
#一、科技金融：创新驱动发展
科技是国之利器，也是推动经济发展的关键力量。《指导意见》明确提出，未来五年，要针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强，显著提升研发活动和科技成果转移转化的资金与保险保障水平。
**措施**：
– 鼓励有条件的地区和银行保险机构结合科技型企业发展规律和特点，研发专属金融产品，提供全生命周期金融服务。
– 在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度，有效满足制造业中长期融资需求。
– 加强与外部投资机构合作，规范开展“贷款+外部直投”等业务，探索推进知识产权金融服务。
– 优化首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用、软件首版次安全保险运行机制，为科技创新提供全方位的金融支持。
#二、绿色金融：助力“双碳”目标
绿色发展是当今世界的重要趋势，也是我国经济社会发展的重要方向。《指导意见》提出，未来五年，要完善绿色金融标准和评价体系，加强绿色、低碳、循环经济的金融支持。
**措施**：
– 引导银行保险机构积极支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，促进清洁低碳能源体系建设和绿色技术推广应用。
– 丰富绿色金融产品和服务，发展碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资，探索绿色保险费率调节机制。
– 强化对客户环境、社会和治理（ESG）风险的分类管理与动态评估，采取差别化管理措施，有效满足高耗能高排放行业低碳转型的合理融资需求。
#三、普惠金融：促进共同富裕
普惠金融是实现社会公平正义的重要途径，也是推动共同富裕的关键举措。《指导意见》明确，未来五年，要基本建成高质量普惠金融体系，持续优化普惠金融服务。
**措施**：
– 银行保险机构要公平对待各类所有制企业，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
– 鼓励开发符合小微企业和个体工商户需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。
– 积极服务乡村全面振兴，强化对高标准农田、种业振兴、产业发展、农业基础设施建设等的融资支持。
– 丰富普惠保险产品供给，改善投保理赔服务，为普惠金融重点领域提供全面保险保障。
#四、养老金融：适应老龄化社会
随着我国人口老龄化的加速，养老金融需求日益凸显。《指导意见》提出，未来五年，要规范发展第三支柱养老保险，丰富养老金融产品。
**措施**：
– 发展第三支柱养老保险，支持具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品发展。
– 扩大商业养老金试点范围，丰富税优健康保险产品供给，让相关政策惠及更多人民群众。
– 探索包含长期护理服务、健康管理服务的商业健康保险产品，持续推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点。
– 加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，推动金融适老化改造，提升老年人金融服务体验。
#五、数字金融：数字化转型
数字化转型是金融行业未来发展的必由之路。《指导意见》明确，未来五年，银行业保险业数字化转型要取得明显成效，数字化经营管理体系要基本建成。
**措施**：
– 积极引导银行保险机构数字化转型，提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。
– 加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，防范新技术应用带来的风险，提高运营韧性。
– 鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务，大力发展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，加强线上线下业务协同。
#结语
《指导意见》的发布，标志着中国金融行业站在了新的历史起点上。金融监管总局的这一战略部署，不仅为银行业和保险业指明了发展方向，更为整个社会的经济发展注入了新的活力。未来五年，随着“五篇大文章”的逐步落地，我们有理由相信，中国金融行业将展现出更加蓬勃的生机，为实现全面建设社会主义现代化国家的目标贡献更大的力量。
#监管与执行
金融监管总局强调，银行保险机构必须将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务，加大内部资源倾斜，并在内部绩效考核中提升相关业务的占比。同时，机构需避免过度授信，严防资金骗取和套取行为。金融监管总局将对违法违规和金融犯罪活动保持高压态势，确保金融市场的稳定和健康发展。
#机构职能发挥
在执行“五篇大文章”的过程中，各类银行保险机构将充分发挥自身职能优势。《指导意见》提出，要有效发挥开发性、政策性金融功能，全国性商业银行要发挥主力军作用，中小银行要立足当地开展特色化经营，保险业要发挥经济减震器和社会稳定器功能，非银行金融机构要发挥专业优势。
#内部管理与风险控制
《指导意见》还对银行保险机构的内部管理机制建设、激励约束机制的完善、风险底线的坚守提出了具体要求。机构需建立健全专项领导协调机制，制定具体工作方案，并通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限等措施，提升专业化服务水平。
#展望
随着《指导意见》的深入实施，预计银行业保险业将在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等关键领域实现重大突破，为推动经济社会高质量发展提供坚实的金融支撑。金融监管总局的这一重磅部署，无疑将开启中国金融行业发展的新篇章。
#历史背景
中国的金融行业在过去几十年里取得了长足的发展。特别是改革开放以来，金融行业在推动经济发展、促进社会进步方面发挥了重要作用。然而，随着国内外经济形势的深刻变化，金融行业也面临着一系列新的挑战。如何更好地服务实体经济，如何有效防范金融风险，如何推动金融行业的转型升级，成为摆在金融监管部门面前的重大课题。
#政策意义
《指导意见》的出台，正是为了回应这些挑战，指明金融行业的发展方向。通过做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这“五篇大文章”，金融行业将更好地服务于实体经济，促进经济社会的高质量发展。
评论 (0)